Polisy inwestycyjne potocznie
zwane polisolokatą to umowa indywidualnego lub grupowego ubezpieczenia na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Na mocy umowy Ubezpieczony
zobowiązuje się do okresowych wpłat na różnego rodzaju fundusze inwestycyjne,
które wg założeń powinny wypracowywać zysk.
Problem jednak zaczyna się w
przypadku rezygnacji z polisy i wypowiedzenia umowy. W przypadku zakończenia
umowy przed określonym termin, naliczana jest Opłata likwidacyjna, wynosi
często od kilkudziesięciu do nawet 100% zainwestowanego kapitału. Są to opłaty,
którymi obciążani zostają konsumenci w momencie rozwiązania umowy przed
"minimalnym okresem" trwania umowy, zazwyczaj jest to 10-15 lat. Takie
zapisy umowne są postanowieniami
niedozwolonymi (klauzulami abuzywnymi). Działanie to jest zazwyczaj bezprawne i
ubezpieczonemu przysługuje roszczenie o zwrot opłaty likwidacyjnej od
Towarzystwa Ubezpieczeń. Zapisami tymi zajmował się w ostatnim czasie Urząd
Ochrony Konsumentów i konkurencji[1].
ZWROT OPŁATY LIKWIDACYJNEJ
Istnieje co najmniej kilka
podstaw prawnych umożliwianych zwrot niesłusznie pobranie opłaty likwidacyjnej.
W grę mogą wchodzić zarówno przepisy
o zwrocie nienależnego świadczenia, jak i art. 12 ustawy o przeciwdziałaniu
nieuczciwym praktykom rynkowym[2],
czy też o możliwości podważenia samej zmiany warunków umowy – w oparciu o art.
830 § 3 k.c. – jako bezskutecznej.
DOCHODZENIE ZWROTU OPŁATY
Jak wyżej wskazałem, pobranie
opłaty likwidacyjnej jest świadczeniem nienależnym, a zatem w sprawach o zwrot opłaty likwidacyjnej zastosowanie
ma art. 118 k.c., który stanowi, że termin przedawnienia wynosi dziesięć lat.
Z uznaniem opłaty likwidacyjnej
jako świadczenia nienależnego wiąże się również kwestia możliwości dochodzenia
odpowiednich odsetek ustawowych, które są należne od dnia rozwiązania polisy
Kancelaria specjalizuje się w zagadnieniach
związanych z odszkodowaniami. W przypadku zapytań, proszę o kontakt
mailowy lub telefoniczny.
[1] [1]
Krzysztof Lehman, Konsument w sieci, http://konsumentwsieci.pl
[2]
W razie
dokonania nieuczciwej praktyki rynkowej konsument, którego interes został
zagrożony lub naruszony, może żądać [….] naprawienia wyrządzonej szkody na
zasadach ogólnych, w szczególności żądania unieważnie- nia umowy z obowiązkiem
wzajemnego zwrotu świadczeń oraz zwrotu przez przedsiębiorcę kosztów związanych
z nabyciem produktu