środa, 4 marca 2015

POLISY INWESTYCYJNE - ODZYSKIWANIE OPŁAT LIKWIDACYJNYCH

Polisy inwestycyjne potocznie zwane polisolokatą to umowa indywidualnego lub grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Na mocy umowy Ubezpieczony zobowiązuje się do okresowych wpłat na różnego rodzaju fundusze inwestycyjne, które wg założeń powinny wypracowywać zysk.
Problem jednak zaczyna się w przypadku rezygnacji z polisy i wypowiedzenia umowy. W przypadku zakończenia umowy przed określonym termin, naliczana jest Opłata likwidacyjna, wynosi często od kilkudziesięciu do nawet 100% zainwestowanego kapitału. Są to opłaty, którymi obciążani zostają konsumenci w momencie rozwiązania umowy przed "minimalnym okresem" trwania umowy, zazwyczaj jest to 10-15 lat. Takie zapisy umowne są  postanowieniami niedozwolonymi (klauzulami abuzywnymi). Działanie to jest zazwyczaj bezprawne i ubezpieczonemu przysługuje roszczenie o zwrot opłaty likwidacyjnej od Towarzystwa Ubezpieczeń. Zapisami tymi zajmował się w ostatnim czasie Urząd Ochrony Konsumentów i konkurencji[1].

ZWROT OPŁATY LIKWIDACYJNEJ
Istnieje co najmniej kilka podstaw prawnych umożliwianych zwrot niesłusznie pobranie opłaty likwidacyjnej.
W grę mogą wchodzić zarówno przepisy o zwrocie nienależnego świadczenia, jak i art. 12 ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym[2], czy też o możliwości podważenia samej zmiany warunków umowy – w oparciu o art. 830 § 3 k.c. – jako bezskutecznej. 

DOCHODZENIE ZWROTU OPŁATY

Jak wyżej wskazałem, pobranie opłaty likwidacyjnej jest świadczeniem nienależnym, a zatem  w sprawach o zwrot opłaty likwidacyjnej zastosowanie ma art. 118 k.c., który stanowi, że termin przedawnienia wynosi dziesięć lat.
Z uznaniem opłaty likwidacyjnej jako świadczenia nienależnego wiąże się również kwestia możliwości dochodzenia odpowiednich odsetek ustawowych, które są należne od dnia rozwiązania polisy

Kancelaria specjalizuje się w zagadnieniach związanych z odszkodowaniami. W przypadku zapytań, proszę  o kontakt mailowy lub telefoniczny.





[1] [1] Krzysztof Lehman, Konsument w sieci, http://konsumentwsieci.pl
[2] W razie dokonania nieuczciwej praktyki rynkowej konsument, którego interes został zagrożony lub naruszony, może żądać [….] naprawienia wyrządzonej szkody na zasadach ogólnych, w szczególności żądania unieważnie- nia umowy z obowiązkiem wzajemnego zwrotu świadczeń oraz zwrotu przez przedsiębiorcę kosztów związanych z nabyciem produktu